Что значит бесконтактная банковская карта
Правила пользования бесконтактными платежами
Технологии банковской системы не стоят на месте. С развитием информационных инноваций, стала доступна бесконтактная оплата и в России. Теперь достаточно коснуться банковской карточкой или телефоном к терминалу, после чего за 1-2 секунды спишется нужная сумма со счета. Как заполучить функцию в свое владение? Читайте в обзоре.
Что такое бесконтактный способ оплаты
Не все люди понимают, что значит бесконтактный способ оплаты. Под понятием имеется в виду расчет без прямого использования карточки.
Для этого «пластик» подносится к терминалу, после чего необходимая сумма спишется с банковского счета.
Бесконтактная пластиковая карта, не единственное средство, позволяющее оплачивать покупки без прямого использования. Дополнительно возможно использовать:
Важно, чтобы каждое из устройств было оснащено технологией NFC.
Карты PayPass и PayWave
Кредитные организации выпускают дебетовые карты с маркировкой:
Возникает естественный вопрос, в чем их отличия? Все зависит от системы оплаты: Мастеркард, Виза, Мир.
Технология PayWave применяется в платежных системах «Виза» и «Мир». На пластике обозначается в виде надписи или символа радиосигнала. Что касается PayPass, то она используется только в MasterCard.
Бесконтактные платежи можно производить и кредитными картами. Существенных различий в используемых технологиях не имеется.
Как использовать
Чтобы понять, как пользоваться бесконтактными картами, следует оформить и получить их в своем банке. Когда «пластик» будет на руках, можно отправляться в магазин, аптеку или другую торговую точку за покупками. Подойдя к терминалу бесконтактной оплаты необходимо:
Важно! Если сумма платежа превышает 999 рублей, на экране банковского аппарата отображается поле для ввода PIN-кода.
Около года назад в России появились карты «Мир». Они также оснащены технологией PayWave. Принцип использования, как и у других карточек. Единственное их ограничение, это прошивка на терминале. Это означает, что еще не все аппараты могут работать с данным «пластиком» в неконтактном режиме.
Безопасность использования NFC
Представители банков утверждают, что бесконтактная карта с технологией PayWave или PayPass безопаснее, чем хранение наличных. Чтобы защитить себя от мошенников необходимо:
В Самсунг и Эппл Пэй ограничения отсутствуют. Это связано с тем, что сервис требует дополнительной аутентификации через код доступа или отпечаток пальца.
Несмотря на безопасность технологии существует вероятность, что «кредитка» будет украдена. В этом случае мошенники смогут приобретать товар на сумму до 999 р.
Важно! Если «пластик» был украден, требуется обратиться в техподдержку, чтобы заблокировать его.
В целях безопасности, рекомендуется подключить мобильный банкинг. В этом случае, после каждой покупки, на смартфон будет приходить SMS уведомление, о списанной сумме. Благодаря этому, можно своевременно заметить хищение денег.
Настройка NFC для оплаты карточкой
Чтобы пользоваться беспроводными платежами на мобильном устройстве, необходимо настроить NFC. Для устройств под управлением Андроид, требуется:
Когда настройка завершена можно скачать на мобильное устройство Google Pay и привязать «кредитку».
Чтобы воспользоваться бесконтактными платежами на устройствах с iOS настраивать NFC не нужно. Требуется только добавление карточки.
Преимущества и недостатки бесконтактных платежей
Прежде чем приступить к использованию бесконтактных способов оплаты, необходимо ознакомиться с преимуществами и недостатками NFC.
К плюсам относится:
Также отнести к преимуществам можно то, что не имеет значения, какой стороной прикладывать «кредитку» к терминалу.
К сожалению, имеются и минусы применения бесконтактных способов оплаты:
При помощи бесконтактной оплаты картами экономится время на покупку. Благодаря этому не нужно запоминать PIN-код. Конечно, это в том случае, если приобретается товар стоимостью до 1000 рублей. Чтобы обезопасить себя от мошенников, лучше всего пользоваться Google (Андроид) или Apple Pay, так как данные приложения позволяют защитить «пластик» отпечатком пальца.
Бесконтактная оплата картой: как работает технология
Чтобы заполучить клиента банки постоянно совершенствуют свой сервис и внедряют новые технологии. Так, обыкновенные карты с магнитной полосой уже успели устареть. Теперь их место заняли карты с бесконтактной технологией оплаты.
Что такое бесконтактная платежная карта
Уже во многих городах действуют электронные проездные билеты в метро и наземном транспорте. В магазинах для оплаты просто подносят карту к терминалу, а молодые люди оплачивают покупки смартфоном. Все это стало возможным благодаря бесконтактной платежной карте.
Сейчас такие карты есть у всех популярных банков – ВТБ, Сбербанк, Тинькофф и пр. Также их выпускают другие организации, вроде Яндекс, МТС, Билайн, Пятерочка, Магнит и многие другие.
Обратите внимание! Бесконтактные платежи работают отнюдь не по воздуху. Для применения NFC, необходимо поднести чип к принимающему устройству на расстояние до 10 см. Это радиус действия магнитных волн, с помощью которых информация передается от устройства к устройству. На большем расстоянии передать данные невозможно.
Функции технологии NFC в повседневной жизни
Сейчас ее применяют:
Безопасно ли пользоваться бесконтактной картой
Как это бывает со всем новым, бесконтактная оплата картой успела обрасти мифами. Самые популярные:
Самым безопасным решением является бесконтактная система оплаты через телефон. Гаджеты также имеют свои способы защиты от злоумышленников и данные карты в платежном приложении надежно защищены.
Виды платёжных сервисов
Лимиты по операциям
Лимит операции в виде бесконтактной оплаты ограничен лишь балансом карты. Дополнительно, для оплаты чека на сумму более 1000 рублей, придется ввести ПИН-код карты, а при оплате через телефон, пароль, установленный системой. Отключить такое ограничение можно, но не рекомендуется.
Как пользоваться бесконтактными кредитными карточками
Дополнительная информация. Для тех, кто внес платежное средство в память смартфона, на кассе нужно искать логотипы своей платежной системы ( IOS ил Android ).
Куда прикладывать
После того, как кассир просканирует товары и озвучит сумму покупки, нужно:
Если сумма больше 1000 рублей дополнительно ввести ПИН-код.
Как настроить и платить телефоном
Чтобы настроить оплату через телефон на Андроиде, нужно:
Важно! Даже, если карта поддерживает бесконтактные платежи, нужно удостовериться, что банк является партнером мобильного сервиса.
Что делать, если не работает
Приведенная инструкция работает на всех гаджетах под управлением Андроид. Если настроить бесконтактную оплату не получилось, значит проблема может заключаться в:
Также часто приходится дополнительно идти в настройки безопасности и устанавливать автозапуск чипа. Для этого:
Если этого недостаточно, еще:
Если это не помогло, стоит еще попробовать переустановить приложение и перепривязать карту.
Насколько популярны дистанционные платежи
Сейчас бесконтактная оплата работает в каждом супермаркете и торговом центре. Во многих городах действуют электронные проездные на автобусы и метро. Но в малонаселенных пунктах по-прежнему не всегда можно встретить торговую точку с терминалом. А если он есть, он может не поддерживать дистанционные платежи. У жителей крупных городов с оплатой через карту или телефон проблем обычно не возникает.
Преимущества и недостатки бесконтактных платежей
Учитывая, что сейчас все банки и организации переходят на выпуск именно бесконтактных карт и стараются стать партнерами мобильных сервисов, стоит отметить в чем преимущества такого рода платежей:
Из недостатков можно отметить только необходимость ввода ПИН-кода при оплате свыше 1000 рублей и отсутствие нужного терминала в некоторых магазинах. Последняя проблема решится в ближайшие пару лет.
Заключение
Бесконтактная оплата плотно внедряется по всем направлениям. Получить карту не проблема, их выпускает каждый крупный банк. Дистанционные платежи безопасны. Методы кражи данных тяжелы и дорогостоящи в реализации, поэтому многим мошенникам они не интересны. При желании платежные средства можно оставить дома, оцифровав их в мобильное приложение, оплачивая покупки прямо через телефон.
Бесконтактная система оплаты банковской картой
Во многих регионах Российской Федерации вводятся в эксплуатацию терминалы с современным высокотехнологичным обеспечением, позволяющим поднять уровень проведения финансовых операций с банковскими картами на качественно новую ступень. А как быть тем небольшим городам и административным центрам, куда блага цивилизации двигаются слишком медленно? Карты, оборудованные уникальным чипом, обеспечивают подключение пластика к системе бесконтактных платежей, адаптированной к любым терминалам и банкоматам старого образца.
Что такое бесконтактная оплата банковской картой?
Бесконтактный платёж — это один из способов снятия денежных средств с персонального счёта пользователя карты, реализованный посредством наличия специального чипа, посылающего считывающему аппарату радиоволновый импульс и дающий возможность осуществлять операции без прямого механического контакта и сообщения пин-кода (при максимальной сумме оплаты — 1 000 рублей). Если говорить более понятным языком, то человек просто подносит пластик к терминалу, и необходимые средства моментально списываются. Чип, несущий в себе и передающий на расстояние всю нужную информацию — это уникальная технология NFC.
Разработка одновременно очень проста и надёжна. Имеет высочайшую защиту от взлома персональных данных и позволяет применять опцию в любом оборудовании.
Как пользоваться?
Совершать покупки подобным образом легко и удобно. Достаточно всего лишь:
Обратите внимание! Если приобретённый товар стоит менее 1000 российских рублей, то никаких дополнительных манипуляций делать не нужно. Если величина, подлежащая списанию, на порядок выше, система дополнительно запросит пин или личную подпись пользователя, способную подтвердить персонализацию плательщика. При необходимости применения данной технологии за пределами РФ размер суммы к оплате предпочтительно уточнять у продавца и лишь потом совершать операцию.
И ещё один момент, который волнует многих начинающих пользователей приложения. Как конкретно прикладывать карту? Никаких принципиальных рекомендаций к этому нет — главное, пластик должен быть поднесён задней стороной на расстояние, способное уловить сигнал радиоволн, в нашем случае — это порядка 10 см.
Как настроить бесконтактную оплату на телефоне?
Современный уровень развития компьютерных технологий позволяет пользователям расплачиваться смартфоном вместо банковской карты. Как это происходит? Данный способ транзакции классифицируется как бесконтактный. Он способен в полном объёме заменить уже в недалёком будущем пластиковую карту банка. Свои персональные сервисы запустили самые популярные компании-производители смартфонов.
Настройка бесконтактной оплаты телефоном проводится по стандартной схеме:
Как на практике функционирует каждая конкретная платёжная система, ниже будет рассмотрено более детально на примере самых востребованных приложений.
Apple Pay
Сервис специально интегрирован под Wallet и создан разработчиками аппаратов Айфон. Скачав программу, владелец получит моментальную возможность совершать денежные операции любым удобным для него способом — с помощью интернет-сайтов, через терминалы, устройства, адаптированные под данную форму платежей.
Samsung Pay
Данный продукт является приложением для оплаты от создателей Самсунга — одного из мировых лидеров по продаже смартфонов. Идеально подходит для всех моделей телефонов этого бренда. Позволяет своим владельцам оплачивать товары и услуги не только бесконтактно, но и в считывающих устройствах, снабжённых чипами для копирования информации на носителях с магнитной полосой.
Google Pay
Идеальное решение практически для всех аппаратов, работающих на основе операционной системы Андроид. Единственное требование разработчиков — наличие программного обеспечения не ниже, чем версия ОС 4.4, иначе работа сервиса может быть некорректной. Приложение предоставляет своим пользователям возможность совершать транзакции за товары, купленные на интернет-сайтах, проводить платёж одним касанием в торговой сети, кафе, ресторанах, парковках и заправочных станциях.
Поскольку принцип совершения финансовых сделок с помощью рассмотренных в данной статье приложений осуществляется в аналогичном режиме, рассмотрим, как работает технология бесконтактной оплаты на примере самого популярного у россиян приложения Google Pay:
Если у пользователя несколько карт, нужно открыть их перечень, напротив нужной поставить отметку о том, что она будет основной на данный момент времени, и только после этого стоит подносить телефон к терминалу. Чтобы транзакция прошла успешно, аппарат не должен находиться в спящем режиме. Операцию можно считать законченной только в том случае, когда на экране высветится зелёный флажок. Это значит, что деньги списаны с персонального счёта держателя пластика.
Безопасность платежей
Карты нового образца, укомплектованные бесконтактным чипом, признаны на сегодняшний момент времени самыми надёжными из всех существующих видов пластика. Однако определённые риски всё-таки есть. Основной из них — как обезопасить себя от проявлений мошенничества. Для этого специально разработана следующая защита:
Несмотря на надёжность, владельцу карты следует внимательнее к ней относиться — не давать сторонним лицам, не сообщать пин-код, не допускать механических повреждений чипа. Тогда все средства будут в безопасности.
Преимущества и недостатки
Карты с бесконтактной технологией оплаты, невзирая на их некоторую ограниченность использования, имеют неоспоримые преимущества перед стандартными видами. Кроме того, что это модно, данная современная инновация обладает следующими достоинствами:
Что касается недостатков, то основной из них — материальный фактор. Покрытие специально созданной для данной цели инфраструктуры — мероприятие дорогостоящее. На такие масштабные финансовые затраты банки пока не готовы. Причём это в равной степени относится не только к отечественным, но и к иностранным кредитным компаниям.
Кроме того, чип, благодаря которому и совершаются бесконтактные списания средств, довольно хрупкий — если карту случайно согнуть или механически повредить в указанном месте, она придёт в негодность. А антенна, расположенная внутри такого чипа, очень боится даже незначительной влаги.
Как можно заметить, недостатки всё-таки есть. Только вот встречаются такие ситуации в повседневном использовании пластика не так уж и часто, а вот преимущества владельцы могут оценивать постоянно.
Удобство или риск: вся правда о бесконтактных платежах
22 Время прочтения: 1 минута
1. Для чего вообще придумали бесконтактные платежи?
В первую очередь — для удобства плательщика и реализации мобильных платежей. Высокая скорость обмена данными карты и терминала через радиоинтерфейс, а также отсутствие необходимости вставлять карту в ридер терминала позволяют реализовать удобный для держателя карты режим «дотронулся и пошел» (tap & go). Также платежи размером ниже определенного лимита не требуют проведения верификации держателя карты (например, ввода ПИН-кода), что тоже удобно и ускоряет выполнение операции. Ну и возможно, самое главное: без бесконтактных платежей не реализовать мобильные платежи — телефон ведь в ридер терминала не вставишь.
Напомним, лимит на сумму покупки без верификации держателя карты (например, ввода ПИНа) зависит от правил платежной системы, на базе которой выпущена карта. Например, по картам «Мир» он составляет до 1 тыс. рублей, по Visa — до 3 тыс. Поскольку карта и терминал взаимодействуют бесконтактным способом, минимизирована возможность физического повреждения карты. Поэтому такие карты можно выпускать с увеличенным сроком действия.
2. Что происходит между картой и терминалом при бесконтактной оплате?
«Когда мы прикладываем карту к терминалу на расстояние до четырех сантиметров, карта попадает в переменное магнитное поле терминала, и в ней, по закону Фарадея, возникает индукционный ток. Меняя напряженность магнитного поля терминала, можно передавать сигналы, кодирующие команды, направляемые карте. Наоборот, используя нагрузочную модуляцию на стороне карты, можно менять напряженность поля на терминале. В результате меняется напряжение на антенне ридера. Таким способом с карты передаются ответы на команды терминала. Кроме того, энергия магнитного поля терминала накапливается в конденсаторе колебательного контура карты и используется чипом карты для реализации логики платежного приложения карты», — рассказывает директор департамента инноваций и главный архитектор НСПК (оператора платежной системы «Мир») Игорь Голдовский.
3. Чем бесконтактный платеж отличается от контактного?
В чипе бесконтактной карты установлено платежное приложение, которое может работать как по контактному, так и по бесконтактному интерфейсу. Карта и терминал до начала выполнения трансакции уже «понимают», через какой интерфейс они будут взаимодействовать. В зависимости от используемого интерфейса трансакция обслуживается по правилам, отвечающим этому интерфейсу. Терминал выбирает соответствующее программное обеспечение на своей стороне, а платежное приложение карты — соответствующий профиль выполнения бесконтактной операции: отдельные лимиты на использование карты, параметры управления рисками, списки верификации держателя карты и тому подобное. Различие между бесконтактной и контактной модами платежного приложения всегда присутствует. Например, в бесконтактных платежах вообще не используется проверка ПИН-офлайн, не читается параметр «имя держателя карты» и так далее.
4. Возможность украсть деньги с карты с помощью фальшивого терминала — она существует?
В разных СМИ время от времени всплывают истории об опасности того, что мошенники с фальшивыми терминалами могут бесконтактным способом похищать у людей деньги с карт. Игорь Голдовский уверен, что мошенникам мало интересен такой способ.
«С расстояния 40—50 сантиметров при определенной модернизации терминала возможно инициировать операцию по бесконтактной карте без авторизации ее держателя. Но важно понимать, что сам терминал, с помощью которого мошенники собираются похищать средства, должен быть зарегистрирован в банке — участнике платежной системы, а сам магазин, к которому приписан терминал, должен иметь счет в банке, — объясняет он. — Без наличия счета мошенники не смогут получить средства, которые якобы заплатили магазину-мошеннику держатели тех бесконтактных карт. Как уже выше отмечалось, размер бесконтактной трансакции без верификации держателя карты ограничен лимитом (в Visa в России он недавно был увеличен до 3 тыс. рублей, во всех остальных системах составляет 1 тыс. рублей. — Прим. ред.). У нас в стране подавляющее большинство трансакций выполняется в онлайновом режиме с авторизацией у банка-эмитента. Поэтому сразу срабатывают процедуры управления рисками на стороне банка — эмитента карты.
Кроме того, даже если бы списание средств произошло таким образом, у мошенника все равно не будет даже возможности получить деньги, ведь терминал, с помощью которого могут совершаться такие попытки мошенничества, как рассказывают в некоторых СМИ, должен быть зарегистрирован за конкретным магазином, который обслуживает конкретный банк».
5. А есть зарегистрированные случаи такого мошенничества?
«Сегодня у мошенников существуют более эффективные с точки зрения их рисков и затрат средства кражи денежных средств, чем бесконтактные карты, — указывает Игорь Голдовский. — Мне лично не известны случаи кражи денег через бесконтактные карты с использованием терминала магазина. Спрашивал у коллег из банков и других платежных систем — никто из них на практике с такой проблемой не сталкивался. Если говорить о фроде, косвенно связанном с бесконтактными картами, то речь в первую очередь может идти о потерянных или украденных картах. Мошенник, в руках которого оказалась такая карта, может ею пользоваться при выполнении операций на суммы, меньшие установленного лимита, до тех пор, пока эмитент не заблокирует такую карту. Поэтому еще раз хочу напомнить о необходимости внимательно относиться к хранению своих банковских карт — контактных и бесконтактных».
6. Все-таки хотелось бы подстраховаться и уберечь бесконтактную карту от даже гипотетических мошенников. Как это сделать?
Повторимся, кража средств через бесконтактный интерфейс мало интересна мошенникам. Но для личного спокойствия можно приобрести специальный чехол для бесконтактных карт, экранирующий внешнее электромагнитное поле. Есть еще более простой способ — хранить все свои бесконтактные карты в обычном портмоне рядом друг с другом. Тогда гипотетический мошеннический терминал, «увидев» в своем магнитном поле больше одной карты, выдаст отказ в проведении операции. Можно, конечно, предположить, что мошенник так поменяет приложение в терминале, что оно обязательно выберет из нескольких карт какую-то одну и будет с ней работать. Но это тоже маловероятно, ведь написать терминальное бесконтактное ядро трудоемко и накладно для злоумышленников.
7. Я хочу платить с помощью телефона. Google Pay, Samsung Pay, Mir Pay и прочие Pay — как это все работает?
Все работает похожим образом, через платежное приложение платежной системы. Просто приложение устанавливается на разных носителях. В случае карты носителем является чип карты, в случае с любым из Pay — специальный кошелек, с которым интегрируются и через который работают платежные приложения различных платежных систем. Кошелек — это некоторое сервисное приложение, обеспечивающее удобный пользовательский интерфейс, выбор платежного приложения для проведения текущей операции, безопасное хранение данных, контроль целостности среды исполнения приложений, работу приложения через различные телекоммуникационные интерфейсы и с операционной средой телефона в целом.
8. Эти платежные приложения как-то отличаются друг от друга?
Платежные приложения для мобильного кошелька и карты разные. У мобильного кошелька есть своя специфика, связанная с его реализацией. Если, например, кошелек реализован на основе встроенного в телефон элемента безопасности, платежное приложение очень напоминает приложение карты. Его использует кошелек Apple Pay. В Samsung многие модели смартфонов поддерживают «Доверительную среду исполнения» (Trusted Execution Environment), что позволяет кошельку Samsung Pay обеспечивать безопасную среду для работающих через него платежных приложений.
«В самом общем случае смартфона, работающего на Android, кошелек пользуется только средствами этой операционной системы (например, Android Key Storage, Host Card Emulation). Их не так много, поэтому платежное приложение должно само обеспечивать свою безопасность, — указывает Игорь Голдовский. — Для этого используется удаленная аттестация телефона на предмет его рутованности и наличия вредоносного ПО, хранение приложения в затрудняющем анализ виде, хранение в приложении ограниченного набора конфиденциальных данных, изменение которых требует реализации специальных процедур с центрального сервера системы, использование специальной реализации криптографических алгоритмов (White Box Cryptography) и т. п. Пример такого мобильного кошелька — Google Pay».
Одним словом, сколько есть Pay, столько платежных приложений платежная система должна иметь.
9. И что тогда лучше выбрать?
Все зависит от модели телефона и платежной системы (платежное приложение платежной системы может быть разработано не для всех мобильных кошельков). Если у вас iPhone, то выбора нет: однозначно может использоваться только кошелек Apple Pay. При этом в нем могут использоваться только карты тех платежных систем, для которых в Apple Pay реализовано их платежное приложение. Если модель смартфона Samsung, то можно выбрать между Samsung Pay, Mir Pay или Google Pay. Если это другой смартфон, работающий на операционной системе Android, — то Google Pay или Mir Pay. В Google Pay и Mir Pay платежные приложения запускаются прямо в процессоре телефона. Поэтому поставщики решений для этих кошельков (соответственно Google и НСПК) делают все необходимое для обеспечения безопасности данных, которые загружаются, обрабатываются и хранятся в платежных приложениях кошелька.
10. А вообще, что безопаснее — платить телефоном или картой?
Все рассмотренные варианты бесконтактных платежей примерно одинаково безопасны: расходы мошенников на реализацию атак несоизмеримы с ожидаемыми от них результатами. Сегодня пользователи для выполнения платежей отдают предпочтение телефону. Можно уверенно говорить о том, что необходимый баланс между безопасностью операции и удобством ее выполнения для мобильных платежей был найден.
11. Сейчас появляются платежные кольца, браслеты, часы, какие-то наклейки — есть ли в этом смысл?
Многие эксперты платежного рынка считают, что у носимых устройств (wearables) — колец, браслетов, часов, брелоков, активных наклеек / стикеров и т. д. — хорошее будущее. В первую очередь они безопасны потому, что в основе их архитектуры лежит элемент безопасности, операционная среда носимого устройства поддерживает ограниченный набор приложений, и вредоносное ПО на них поместить непросто. Устройства взаимодействуют с внешним миром через ограниченный набор интерфейсов (как правило, лишь NFC, к которому иногда добавляется BLE), и, наконец, некоторые устройства имеют биометрический сенсор для захвата отпечатка пальца, позволяющий верифицировать пользователя.
12. А в чем удобство таких устройств?
С точки зрения пользовательского опыта носимые устройства считаются самыми удобными средствами платежа. В отличие от телефона, носимым устройством легче платить: не нужно доставать телефон, активировать его и открывать в нем платежное приложение. Например, человек дотронулся такими «умными» часами до ридера — и трансакция произошла. После чтения периодически появляющейся в СМИ информации о вредоносном ПО на телефонах пользователю справедливо кажется, что носимые устройства безопаснее. Наконец, носимые устройства могут быть востребованными у молодежи и многофункциональными, причем платежная функция в них второстепенна. Сначала ты покупаешь просто браслет для фитнеса, а возможность еще им и платить — хорошее дополнение к основной функциональности.
13. Я хочу больше узнать о бесконтактных платежах. Что можно почитать?
Чем больше знаешь о бесконтактных платежах, тем меньше веришь негативным слухам, которые периодически возникают. Тем, кто хочет основательно вникнуть в тему, стоит прочитать главу 7 книги Игоря Голдовского «Банковские микропроцессорные карты». Книга есть в свободном доступе по этой ссылке.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
