Что значит верификация данных

Верификация персональных данных: что, где, когда?

Любой частный инвестор сталкивался с процедурой верификации своих документов при открытии счетов в брокерских компаниях и инвестиционных проектах. У каждого из нас разное отношение к этому процессу, а у каждой компании – свои специфические требования. Вопрос дискуссионный и здесь есть что обсудить. Сегодня мы подвергнем подробному рассмотрению следующие вопросы:

Цели верификации данных

Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.

Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.

Для начала предлагаю разобраться с причинами возникновения необходимости верификации:

Основная цель очевидна: достоверно определить, что именно вы, а не кто-то другой, открываете счет, с которого потом именно вы будете выводить деньги. На форумах можно встретить массу других объяснений, в том числе создание препятствий для вывода средств в экстренных ситуациях, путем запроса дополнительных документов. Некоторые случаи можно объяснить отступлением сотрудников финансовых компаний от собственных регламентов, с целью обезопасить себя административно от возможных рисков фрода (Froud, мошенничество). Попробуем разобраться в этих противоречиях объективно, не вставая ни на чью сторону.

Идентификация в РФ и офшорах

Как принцип FIFO работает в инвестициях

Принцип FIFO в портфеле инвестора

Мы часто жалуемся, что в финансовых учреждениях нас окружают бюрократизм и завышенные требования к документальному подтверждению нашей личности, верификации документов и проводимых нами операций. Эти требования можно сравнивать с западными банками и брокерскими конторами. Там, скорее всего, потребуют при открытии счета предъявить документы, подтверждающие ваш доход, права на недвижимость и прочие доказательства. «Их» процедуры Compliance (выявление соответствия) куда более жёсткие и имеют длительную историю применения.

Это регулируется на международном уровне процедурой FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), целью которой является координация борьбы финансовых регуляторов с отмываем средств и уклонением от налогов. Наши финансовые компании и брокеры как офшорные, так и с отечественной регистрацией, подчиняются этому регламенту и подконтрольны либо ЦБ РФ, либо своему зарубежному регулятору.

Какие требования к верификации предъявляют компании

Думаю, каждый из нас может поделиться своими историями, связанными с регистрацией личного кабинета в финансовых компаниях. Заранее оговорю тот факт, что компаний, не требующих прохождения процедуры верификации, на российском рынке почти не осталось. Все без исключения (хайпы не в счет), в соответствии с законом, просят вашего согласия на обработку персональных. Без этого вы даже карточку в районной поликлинике завести не сможете, не говоря уже об управлении финансами.

Для открытия счета у брокеров, как правило, требуются скан-копии следующих документов:

Также часто требуют дополнительные документы, подтверждающие основной документ: выписка из банка о наличии счета; квитанция об оплате ЖКХ с адресом плательщика. В регистрационных данных категорически не рекомендую допускать ошибки. Это может послужить поводом в отказе при выводе денежных средств, ведь сотрудники компании подчиняются формальным требованиям и не возьмут на себя ответственность за вашу невнимательность.

Уровень безработицы как экономический индикатор

О чём говорит инвестору уровень безработицы

Сама процедура, если у вас есть скан-копия лицевого разворота и страницы с пропиской в паспорте занимает не более 5 минут. Далее, предполагается проверка ваших данных службой безопасности в течение трех дней, но на практике подтверждающее письмо приходит на второй день. Личные кабинеты всех компаний, с которыми я работаю, содержат пошаговые инструкции по верификации, а также интерфейс для связи с техподдержкой.

Как обезопасить свои персональные данные

На данный момент можно выделить следующие способы защиты персональных данных:

В качестве примера можно привести сайт водянойзнак.рф, который предоставляет подобный сервис и существует на пожертвования пользователей. В предлагаемой форме загружается скан документа, поверх него создается защитная надпись, которую можно перетаскивать мышью. Готовый скан вы можете скачать себе и отправить в службу безопасности. Такая копия позволяет верификатору идентифицировать ваши данные, но затрудняет повторное использование документа злоумышленниками.

Случаи кражи личных данных в сети – не миф, свидетельств в виде отзывов на форумах существует немало. Но в тоже время не стоит сеять избыточные сомнения и возбуждать в инвесторах страх неправомерных действий третьих лиц. Работая с большой проверенной компанией, пусть и с офшорной юрисдикцией, мы существенно снижаем наши риски. Вероятность использования ваших личных данных гораздо выше из-за элементарной халатности, как в случаях с легкомысленной утилизацией клиентских анкет в больших и уважаемых банках.

Какие права имеет миноритарный акционер

Кто такой миноритарный акционер и что даёт этот статус

Заключение

Инвестирование и торговля, как и всякая деятельность, связанная с финансами, несет в себе очевидные неторговые риски, в том числе риск мошенничества. Поэтому к защите своих персональных данных в процессе верификации, следует относиться аккуратно.

А вы когда-нибудь сталкивались с утечкой ваших документов из финансовых компаний?

Источник

Что такое верификация и чем она отличается от валидации: цели и принципы + примеры верификации в разных сферах

В последние годы у чиновников, спортсменов, актеров и крупных бизнесменов стало модно объявлять о переменах в своей жизни через соцсети – в Твиттере, например. Откуда аудитория узнаёт, что информация исходит именно от человека, чьим именем она подписана? Для этого существует такое понятие, как верификация. Используется она, конечно, не только для подтверждения аккаунтов соцсетях, а во многих сферах человеческой деятельности и имеет большое значение для нашей жизни. Что же такое верификация, чем она отличается от валидации, для чего нужна и что можно выяснить с ее помощью?

Что такое верификация и для чего она нужна

Верификация – это подтверждение правильности какого-либо действия, предмета или события после проверки. Термин произошел от двух латинских слов: verus («истинный») и facere («делать»). Буквально получаем – «делать что-либо истинным», «подтверждать». В переводе с английского языка понятие verification обозначает и проверку, и контроль, и засвидетельствование, и подтверждение под присягой.

Верификация используется в различных сферах – в производстве товаров и услуг, в медицине, в интернете. Верификация модели дает возможность создать качественный прототип будущего изделия. В IT-технологиях верификация применяется для подтверждения личности пользователя при работе в Сети или использовании платежных систем. С ее помощью выявляют подделки, бракованные изделия, корректируют медицинские диагнозы, регистрируются в онлайн-сервисах и соцсетях.

Верификация имеет ценность и как философская категория, а также в других областях человеческого познания, где истинные утверждения нужно отличать от ложных.

В чем состоит принцип верификации

Принцип верификации таков: предположение должно подтверждаться при помощи опыта и не противоречить известным фактам. Банк предполагает, что владелец пластиковой карты – Иванов Иван Иванович, поскольку на вставленной в банкомат карте написаны именно такие данные. А подтвержден этот факт будет тогда, когда Иван Иванович правильно введет известный только ему пин-код.

При этом предположение должно в принципе быть познаваемым. Скажем, гипотеза о том, что вокруг нас существуют невидимые люди, которых мы не можем обнаружить, поскольку они невидимы – не поддается верификации, она в принципе не познаваема при нынешнем состоянии науки. Также не верифицируются утверждения типа «Маша любит Васю», поскольку у постороннего человека нет возможности «залезть в душу» к Маше, а верификация – категория объективная. Другое дело – фраза «Маша утверждает, что любит Васю» – мы можем точно сказать, говорила Маша о любви или нет.

Цели верификации

Главная цель верификации – подтвердить соответствие итогового результата теоретическому предположению или заданию. Если разрабатывался тот или иной продукт, его свойства должны соответствовать техническим требованиям к такого рода продуктам или техзаданию на разработку.

Если требовалось подтверждение личности пользователя того или иного банковского продукта, введенный пароль должен соответствовать изначально заложенному в систему клиентом или самим банком. Если выдвинута гипотеза о каком-либо явлении в природе или человеческой деятельности, она должна как минимум не противоречить имеющимся научным фактам.

Чем верификация отличается от валидации

Термины схожи между собой, иногда их даже путают. Причина в том, что обычный человек чаще всего верификацию и валидацию использует для подтверждения личности пользователя в информационных сетях и платежных системах. В этом случае действительно разница невелика – при верификации вы получаете возможность пользоваться сервисами (допуск к ним), а при валидации – получаете больше прав при пользовании сервисами (например, становятся доступными дополнительные функции в интернет-кошельке – вывод большего объема средств, переводы на карту и т.д.). А вот в сфере производства, в медицине и в других сферах между двумя этими понятиями принципиальное различие.

Верификация	Валидация
Что это такое	Соответствие изделия, модели или концепции заявленным требованиям. Мы собрали автомобиль. Он полностью соответствует техзаданию и едет. Верификация пройдена.	Применимость созданной модели, изделия или концепции на практике в конкретных условиях. Мы собрали автомобиль. Он соответствует техзаданию. Но не едет по льду. Валидация не пройдена.
Для кого имеет значение	Для производителя, автора	Для потребителя, аудитории
Кто проводит	Авторы, производители, разработчики	Тестировщики, потребители
Обязательность использования	Обязательно (автомобиль должен быть сделан по техзаданию и должен ехать)	Необязательно (если мы знаем, что автомобиль едет, можно пробовать пускать его по льду, а можно и без испытаний спрогнозировать, что для успешной поездки нужна доработка в виде установки резины с шипами).
Вид оценки	Объективная (соответствует ли изделие/модель стандартам)	Субъективная (годится ли изделие/модель для использования в конкретных условиях)

Примеры верификации

В различных сферах верификация реализуется различными способами.

Верификация в производстве

Когда продукция выпущена, она должна пройти проверку на соответствие требуемым параметрам, стандартам, нормам и правилам. Верификацией занимается либо отдел технического контроля (ОТК), либо сотрудники, которым переданы такие обязанности.

Продукт проверяется на соответствие государственным или отраслевым стандартам, техусловиям, проекту, нормативной документации.

Также к верификации на производстве относится проверка на соответствие процессов компании системе менеджмента качества (стандарты ИСО). Здесь проверяется не только готовая продукция, но и производственные процессы – насколько их технологические и экологические параметры соответствуют международным нормам для такого рода процедур. Если не полностью соответствуют, то и конечный продукт получает менее высокую оценку, не проходит верификацию.

Верификация в медицине

В этой сфере есть два направления верификации. Первое пересекается с проверкой на производстве. Когда выпускается новый лекарственный препарат, производитель на выходе проверяет, соответствует ли его химический состав и формула тем, которые были переданы на предприятие в техническом задании.

Второе направление – верификация диагноза. Она проводится, если лечение не дает нужного результата. Если курс был назначен терапевтом или иным врачом, верифицировать диагноз может зав.отделением, главврач медучреждения или консилиум врачей. Проверяются как документальные источники (результаты анализов и исследований), так и непосредственно действия и назначения терапевта – соответствуют ли они тем, которые должны проводиться при заболевании, указанном в диагнозе. При необходимости назначаются новые, дополнительные исследования. Например, гистологическая верификация – это подтверждение существования опухоли при помощи исследования взятых у пациента тканей организма.

Верификация в интернет-технологиях

Здесь также есть несколько направлений.

Верификация в банках и платежных системах

Это, по сути, та же верификация пользователей. Вы подтверждаете, что являетесь владельцем карты, которая вставлена в банкомат или терминал оплаты. В случае с платежными системами (Яндекс.Деньги, WebMoney и другими) вы валидизируете свой кошелек, отправляя удостоверяющие вашу личность сканы документов администрации платежной системы и в зависимости от пакета документов получая доступ к различным функциям кошелька, а затем при каждом входе верифицируете себя в качестве владельца при помощи пароля.

Аналогичная процедура – если вы решили привязать карту к кошельку в платежной системе. Здесь вы верифицируете себя как владельца карты и ассоциируете карту с кошельком.

Верификация в философии и науке

В философии верификация – спорное понятие, вокруг которого сломано много копий. По общему правилу, под этим термином понимают выяснение истинности теоретических положений при помощи их практической проверки. Как уже говорилось в главе «В чем состоит принцип верификации», главным критерием является познаваемость, соответствие современным научным представлениям о мире. Когда мы говорим: «Люди не летают как птицы» – это истинное, верифицированное утверждение, поскольку законы физики не позволяют человеку летать аналогично пернатым. А вот утверждение «Самолет не может лететь со скоростью 10000 км/ч» не будет истинным, поскольку развитие техники может решить данную задачу, объективных препятствий к этому нет.

Это самые простые примеры, на деле же верифицируются целые философские концепции, объясняющие поведение широких масс людей, происхождение жизни на земле и так далее. Загвоздка в том, что такая верификация рациональна, она не учитывает метафизических концепций. Например, религии в таком ракурсе всегда оказываются неверифицированными, что для последователей духовных учений несколько обидно. Поэтому наряду с принципом верификации в философию ввели принцип фальсификации (опровержимости). Вы можете опровергнуть существование Бога? Вряд ли. Значит, эта категория получает право на существование наряду с рациональными концепциями.

Верификация в науке подразумевает выяснение, насколько выдвинутая гипотеза соответствует полученному практическому результату.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Что значит «платеж не прошел стадию верификации»?

Это так называемая «ошибка 11020». Чаще всего встречается, когда покупку в интернет-магазине оплачивают банковской картой. В банках называют две причины возникновения такой ошибки:

Решается проблема через повторную отправку платежа в более позднее время либо звонком в службу поддержки.

При включении компьютер предлагает верифицировать файлы. Что это за процедура и для чего она нужна?

Верификация файлов – один из способов обеспечения безопасности в операционных системах. Нередко вирусы подменяют реальные файлы другими – с иным размером и предназначением, но с прежним названием. Проверка файловой системы позволяет вычислить такие псевдофайлы и удалить их. Такого рода верификацию рекомендуется проводить, если вы часто работаете в незнакомых сетях, используете чужие файлы или у вас проблемы с антивирусным программным обеспечением.

Можно ли использовать принцип верификации для распознавания лжи в бытовом общении?

На эту тему существует обширная литература, например, «5 принципов определения лжи» Ильи Анищенко, «Психология лжи» Пола Экмана, «Детекция лжи и обмана» и «Ложь: три способа выявления» Олдерта Фрая, «Я вижу, о чем вы думаете» Джо Наварро и многие другие. В них содержится много интересных советов, однако достоверных методик, позволяющих гарантированно отличать правду от лжи, не существует.

Принцип верификации заключается в том, что истинное высказывание должно подтверждаться практикой или хотя бы не противоречить известным фактам. Но в быту очень сложно сопоставить слова человека со всеми известными фактами, на такое способны очень немногие люди, и преимущественно в какой-либо узкой области знаний. Выявить обман «на лету» сложно даже для подготовленных специалистов. Это касается как инструментальных технологий («детектор лжи»), так и психологических («когда человек лжет, он смотрит влево и вверх») или логических («оппонент вспотел – значит, напряжен, а всё потому что врёт») методик. Слишком велик процент ошибок и неучтенных случайностей. Среди них – приписывание другим людям собственных эмоций и мотивов, недоучет индивидуальных психологических особенностей, влияние посторонних факторов (опасность, шумовое, световое воздействие, стресс и т.д.), подсказка ответа с вашей стороны, оценка мотивов собеседника по единственному признаку и другие.

Заключение

Верификация – важный процесс для человеческого общества. Она позволяет выявить технологические нарушения в сфере производства, скорректировать диагноз врача, отладить программное обеспечение, отличить владельца интернет-аккаунта от постороннего человека, а мошенника от законопослушного владельца банковской карты или кошелька в платежной системе.

Суть верификации – в сравнении результата с изначальными требованиями или существующими стандартами. Это формальный и объективный процесс, он не зависит от желания конкретного человека. Вы можете сколько угодно умолять оператора банка выдать вам деньги с карты, а он может как угодно вам сочувствовать, но если неправильно введен пин-код, верификация не пройдена, и банк не считает вас владельцем карты. Таблетка может быть очень похожа на дорогое лекарство, но если ее химический состав хоть чуть-чуть отличается, или она не прошла клинических испытаний, врач не вправе назначать ее как аналог.

Верификацию нужно отличать от валидации, особенно в производственной сфере. Верифицирует выпущенный продукт производитель – сравнивает его с техзаданием. А валидизирует уже заказчик – проверяет, насколько подходит изделие для использования в конкретных условиях. И если верификация допускает лишь два варианта (да или нет), то у валидизации есть еще и вариант «при условии». Женские туфли либо соответствуют стандарту для готовой продукции, принятому на фабрике, либо нет (верификация). А использовать их можно и зимой – но лишь при условии недолгого передвижения от дверей офиса до автомобиля (валидизация).

Верификация как философское понятие позволяет человеку расширять познание мира, отличая прогрессивные концепции от тупиковых. Однако возводить принцип верификации в абсолют – «ложно всё, что не познаваемо» – значит ограничивать развитие человечества.

Обычный же человек чаще всего сталкивается с верификацией в интернете, где нужно подтвердить свою личность, и в платежных системах, где требуется ввести пин-код или верификационный код.

Источник

Что означает верификация данных: для чего она нужна и кому

На сегодняшний день каждый цивилизованный человек сталкивается с понятием верификации в любых сферах. Если вы хотите получить полную информацию об этом термине, для чего это нужно, как это делать и какие бонусы вы от этого получите, то оставайтесь в этом блоге!

В первую очередь, тема будет интересна тем, кто напрямую связан с работой в интернете, социальными сетями, онлайн курсами и школами. Сегодня все делается в сети – покупается и продается. Мир живет в интернете. Шагайте в ногу со временем!

Что же это такое?

Верификация данных – это подтверждение истинных данных. Этими показателями могут выступать паспортные данные, номер телефона, электронный адрес или любая другая информация, подтверждающая вашу личность или ваше право на что-либо.

В первую очередь, это все делается для вашей защиты от каких-либо мошеннических схем.

Зачем же нам это все нужно и что это означает? Приведем самый простой пример, как верификация аккаунта в Twitter певца Ивана Дорна. Ему необходимо пройти поэтапно все шаги подтверждения своей личности.

Каждый второй может создать себе аккаунт, назваться Ваней Дорном и надеяться на миллион подписчиков. Но никто не пройдет полную верификацию, потому что Иван Дорн такой один и его поклонники знают — это точно его страница!

Какие «плюшки» вы получаете

Еще около десяти лет назад многие сайты, биржи труда и социальные сети знать не знали о том, что такое верификация своих данных и зачем это нужно.

Но уже сегодня вы можете увидеть на всех интернет площадках просьбу об авторизации и подтверждении своего телефона или электронного адреса.

Это значит, что интернет стал более безопасным. Зарабатывать удаленно, заниматься инвестициями, подписываться на новостные каналы или просто читать Инстаграм любимого артиста стало более комфортно и без рисков для клиента.

Рассмотрим подтверждение личности на примере удаленной работы. Вы зарегистрировались на биржу труда и хотите выполнять заказы. Что вам в первую очередь для этого нужно? Конечно, свой электронный кошелек.

Для этого вам нужно зарегистрироваться в системе WebMoney, Qiwi, Яндекс деньги или любой другой системы. Вас попросят подтвердить свою личность путем использования номера телефона, электронного адреса или паспорта.

Когда вы выполните все шаги поэтапно, то у вас будет свой готовый электронный кошелек. Вы готовы приступать к работе и зарабатывать – здорово же?

Также, одним из многочисленных плюсов верификации является безопасность своих аккаунтов в социальных сетях. При регистрации вы используете и подтверждаете свой логин и пароль, электронный адрес и номер телефона.

При попытке взлома система вас сразу предупреждает и просит продублировать свои данные во избежание нарушений.

Такие мессенджеры, как Вайбер или WhatsApp создали легкий и простой алгоритм действий для установления и подтверждения личности. При установке приложения вам всего лишь нужно подтверждение вашего номера телефона. Быстро, удобно, безопасно!

Способы установки личности

Мы с вами уже рассмотрели главные критерии понятия верификации. Разберем подробнее главные методы верификации ваших данных:

Электронный адрес

Это достаточно простой и удобный способ. Регистрируясь на сайте, вам автоматически придет на почтовый ящик письмо с просьбой подтвердить ваш e-mail, перейдя по указанной ссылке. Кликнув на нее, вас перенаправит обратно на сайт, но уже на нем вы будете авторизованным пользователем.

Номер телефона

Очень популярный способ подтверждения своей личности, так как к телефону сейчас привязаны не только контакты и приложения, а и банковские карты, чеки, выписки.

На одностраничных сайтах, биржах труда, в мессенджерах – везде доминирует привязка к номеру телефона. После регистрации, вам достаточно ввести полученный код из смс, и этим действием вы подтвердите свои данные.

Паспортные данные

Такой метод используется реже, чем оба вышеописанных. Часто можно встретить верификацию паспортных данных при создании электронного кошелька, на биржах труда, при обучении в онлайн школах.

К примеру, на биржах, чтобы повысить свой рейтинг и получить больше шансов для выгодной работы, нужно подтвердить свою личность с помощью фотографии своего паспорта, а также фотографии вашего лица рядом с паспортом.

Без такой базы данных вы будете непроверенным исполнителем или заказчиком и ваши шансы на плодотворный труд резко сократятся.

Верификация банковской карты

Некоторые компании уже сегодня проводят онлайн верификацию банковских карт. Что же это такое? Разберем по шагам:

Вот таким несложным образом выглядит подтверждение вашей карты. Несколько простых шагов и у мошенников никаких шансов воспользоваться чужой кредиткой!

Запись дисков

Все, наверное, слышали о программе для записи дисков Nero. Она изначально была создана для того, чтобы записывать разного рода информацию на CD и DVD диски.

Со временем, программа стала настолько популярной, что в ее функции добавился ряд новых возможностей – редактирование аудио и видео файлов, система для разработки обложек, графический редактор и многое другое.

Но, даже несмотря на такое наполнение, Nero остается качественной, уникальной программой для записи дисков.

Программа была выпущена много лет назад, но по каким-то причинам до сих пор остается в топе самых востребованных. И это с учетом того, что каждый год выходят все новые и новые усовершенствованные системы.

Одним словом, Nero – это феномен в своей области.Верификацией при записи данных на диск в данной программе называется метод проверки поверхности.

Простыми словами, если вы записали на диск какую-то информацию, то, чтобы подтвердить ее истинность, стартует проверка данных на диске с данными жесткого диска.

Если данные считались, то их контрольная сумма не совпала, то появляется окно с ошибкой чтения.

После записи информации рекомендуется всегда запускать программу проверки, это даст дополнительную гарантию того, что данные будут воспроизводиться без ошибок и помех.

В чем сила вашей подписи?

Одним из достаточно популярных методов идентификации личности является верификация подписи. Это своеобразная биометрическая технология для проверки подлинности вашей личности.

Основными сферами использования цифровой подписи является судебное и банковское дело, электронная коммерческая деятельность – везде, где присутствует автоматизация документооборота.

Мы же очень часто сталкиваемся с просьбой расписаться на планшете, так? Специальные математические формулы выявляют подлинность нашей подписи и дают сигнал о том, что все в порядке или это кто-то другой расписывается за нас. Надежно и удобно.

Азартные игры

Напоследок, расскажу, почему и как нужно проходить верификацию, если вы хотите снять деньги со счета в онлайн казино.

На сегодняшний день онлайн игры и казино стали очень популярными, они не под запретом в интернете. Многие люди, рассчитывая на удачу, играют много и долго. Некоторым удается выигрывать. Так как же быть с деньгами онлайн?

При снятии денег казино попросит вас удостоверить свою личность. Это стандартная процедура для всех заведений такого формата. Для многих людей это оказывается не слишком приятной неожиданностью, но тут уж приходится выбирать.

Достаточно иметь документ, подтверждающий вашу личность – внутренний или загранпаспорт, водительские права.

Также, некоторые просят предоставить информацию о месте проживания. Тут можно предоставить любую квитанцию или справку, на которой указан адрес проживания.

Таким образом, казино борются с мошенничеством, так как, если они заподозрят что-то неладное, то вправе перепроверить вашу контактную информацию. В случае неуспеха – на вашу карту средства не будут переведены.

Друзья, будьте бдительны, играйте осторожно и с умом! А лучше обходите их стороной.

В заключение

Мы с вами разобрали, в чем же заключается смысл подтверждения данных и своей личности, зачем это нужно и кому, какие от этого последствия и бонусы. Расскажите своим друзьям об этой информации и отправьте ссылку на мой блог.

Подписывайтесь, здесь много интересного и полезного! Всем пока.

Источник